Ātrais kredīts

Ātrais kredīts ir patēriņa aizdevums, kuram parasti var pieteikties attālināti un kura pieteikums var tikt izskatīts salīdzinoši īsā laikā. Visbiežāk tas ir aizdevums bez ķīlas, tomēr konkrētie nosacījumi, pieejamā summa un atmaksas kārtība katram kredītdevējam atšķiras.

Apzīmējums “ātrais” raksturo pieteikšanās un izvērtēšanas procesu, nevis garantētu naudas saņemšanas laiku. Pirms aizdevuma piešķiršanas kredītdevējam ir jānovērtē klienta maksātspēja, tāpēc var būt nepieciešama informācija par ienākumiem, esošajām saistībām un regulārajiem izdevumiem.

Kā darbojas ātrais aizdevums?

Pieteikšanās parasti notiek internetā. Klients izvēlas vēlamo summu un termiņu, identificējas, iesniedz pieprasīto informāciju un gaida kredītdevēja lēmumu. Pozitīva lēmuma gadījumā pirms līguma noslēgšanas jāiepazīstas ar standartinformāciju un individuālajiem aizdevuma noteikumiem.

1. Nosakiet nepieciešamo summu un aizņemieties tikai tik, cik patiešām vajadzīgs.
2. Salīdziniet vairākus piedāvājumus ar vienādu summu un līdzīgu atmaksas termiņu.
3. Pārbaudiet gada procentu likmi, kopējās izmaksas un kopējo atmaksājamo summu.
4. Izvērtējiet, vai maksājums būs izpildāms arī neparedzētu izdevumu gadījumā.
5. Izlasiet līgumu, tostarp noteikumus par kavējumu, pirmstermiņa atmaksu un atteikuma tiesībām.

Pieteikuma iesniegšana pati par sevi nenozīmē, ka kredīts tiks piešķirts. Kredītdevējs var atteikt finansējumu vai piedāvāt mazāku summu, ja izvērtējumā konstatē, ka plānotās saistības varētu būt neatbilstošas klienta finansiālajai situācijai.

Ko salīdzināt pirms aizņemšanās?

Zema mēneša maksājuma vai pievilcīga reklāmas piedāvājuma dēļ nevajadzētu ignorēt kopējās izmaksas. Visprecīzāk piedāvājumus var salīdzināt, izmantojot vienādu aizdevuma summu un atmaksas periodu.

Kritērijs	Ko tas parāda?	Kam pievērst uzmanību?
GPL	Gada procentu likme atspoguļo aizdevuma kopējās izmaksas gada izteiksmē.	Salīdziniet piedāvājumus ar vienādu summu un termiņu.
Kopējā atmaksājamā summa	Naudas summa, kas līguma izpildes gadījumā kopumā jāatmaksā.	Pārbaudiet, vai tajā ietvertas visas zināmās obligātās izmaksas.
Atmaksas termiņš	Periods, kurā kredīts jāatmaksā.	Garāks termiņš var samazināt ikmēneša maksājumu, bet palielināt kopējās izmaksas.
Maksājumu grafiks	Maksājumu apmērs un veikšanas datumi.	Pārliecinieties, ka datumi atbilst jūsu ienākumu saņemšanas laikam.
Kavējuma nosacījumi	Sekas, ja maksājums netiek veikts laikā.	Izvērtējiet kavējuma procentus, līgumsodu un parāda atgūšanas iespējamās izmaksas.
Pirmstermiņa atmaksa	Iespēja atmaksāt kredītu pirms noteiktā termiņa.	Noskaidrojiet piemērojamo kārtību un iespējamās izmaksas.

Kad ātrais kredīts var nebūt piemērots?

Ātrais aizdevums nav paredzēts ilgstoša ienākumu trūkuma novēršanai. Ja nauda regulāri nepieciešama ikdienas rēķinu, pārtikas vai citu pamatizdevumu segšanai, jauns kredīts var palielināt finansiālo slogu.

Aizņemšanos ieteicams atlikt, ja:

• nav stabilu un paredzamu ienākumu;
• jau ir grūtības veikt esošos kredītu vai rēķinu maksājumus;
• atmaksai būtu jāņem nākamais aizdevums;
• nav saprotamas līguma izmaksas vai kavējuma sekas;
• lēmums tiek pieņemts impulsa, spiediena vai reklāmas ietekmē.

Ja kredīta atmaksai nepieciešams cits kredīts, tas var liecināt par parādu riska palielināšanos. Šādā situācijā vispirms jāsazinās ar esošo kredītdevēju un jāmeklē ilgtspējīgs risinājums.

Atbildīga aizņemšanās

Pirms pieteikuma iesniegšanas izveidojiet mēneša budžetu. No neto ienākumiem atņemiet mājokļa, pārtikas, transporta, komunālo pakalpojumu, esošo saistību un citus obligātos izdevumus. Kredīta maksājumam nevajadzētu izmantot visu atlikušo summu, jo jāparedz rezerve neplānotiem tēriņiem.

Sniedziet kredītdevējam patiesu un pilnīgu informāciju par savu finansiālo situāciju. Neprecīza informācija nepadara aizdevumu pieejamāku ilgtermiņā, bet var veicināt neatbilstošu saistību uzņemšanos.

Pārbaudiet arī pakalpojuma sniedzēju. Patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzējam jābūt tiesīgam darboties Latvijā. Nebanku kredītdevēja statusu un speciālās atļaujas esamību iespējams pārbaudīt Patērētāju tiesību aizsardzības centra publicētajā informācijā. Neveiciet priekšapmaksu nepazīstamai personai tikai par solījumu piešķirt aizdevumu.

Kavējuma iespējamās sekas

Ja maksājums netiek veikts noteiktajā datumā, var tikt aprēķināti līgumā un normatīvajos aktos paredzētie kavējuma maksājumi. Ilgstoša kavējuma gadījumā parādu var nodot atgūšanai, un informācija par saistību izpildi var ietekmēt iespējas aizņemties nākotnē.

Ja paredzat grūtības samaksāt laikā, sazinieties ar kredītdevēju pirms maksājuma termiņa. Vienošanās nav garantēta, taču savlaicīga saziņa parasti sniedz vairāk iespēju nekā problēmas ignorēšana. Ja piedāvā maksājumu grafika maiņu vai termiņa pagarināšanu, pirms piekrišanas noskaidrojiet jaunās kopējās izmaksas.

Atteikuma tiesības

Patērētājam parasti ir tiesības 14 kalendāro dienu laikā atteikties no patēriņa kredīta līguma, nepamatojot savu lēmumu. Tas nenozīmē, ka saņemtā nauda kļūst bezmaksas: aizņēmējam jāatmaksā pamatsumma un procenti par faktisko naudas izmantošanas laiku normatīvajos aktos un līgumā noteiktajā kārtībā. Pirms rīcības pārbaudiet konkrētā līguma noteikumus un atteikuma paziņošanas procedūru.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai ātrais kredīts tiek izsniegts uzreiz?

Nē, tūlītēja izmaksa nav garantēta. Pieteikuma izskatīšanas un pārskaitījuma laiks ir atkarīgs no kredītdevēja darba laika, maksātspējas pārbaudes, iesniegtās informācijas un maksājumu pakalpojuma darbības.

Vai iespējams ātrais kredīts bez procentiem?

Atsevišķiem piedāvājumiem var būt īpaši nosacījumi, taču jāizlasa visa pirmslīguma informācija. Jāpārbauda ne tikai aizņēmuma procentu likme, bet arī GPL, komisijas, akcijas termiņš, kopējā atmaksājamā summa un sekas, ja maksājums tiek kavēts.

Vai var aizņemties ar negatīvu kredītvēsturi?

Kredītdevējs katru pieteikumu izvērtē individuāli. Esoši kavējumi, nenokārtotas saistības vai ienākumiem neatbilstošs parādu apjoms var būt pamats atteikumam. Aizdevums bez maksātspējas pārbaudes nav uzskatāms par drošu risinājumu.

Kā izvēlēties piemērotāko piedāvājumu?

Salīdziniet vairākus piedāvājumus pēc GPL, kopējās atmaksājamās summas, maksājumu grafika, termiņa un kavējuma noteikumiem. Izvēlieties nevis lielāko pieejamo summu, bet mazāko summu, kas atrisina konkrēto vajadzību un ko varat atmaksāt bez cita aizdevuma.